Di beberapa tahun terakhir, perkembangan teknologi telah mengubah cara kita berinteraksi dengan banyak aspek kehidupan, termasuk sistem keuangan. Salah satunya perkembangan terkini yang sangat populer adalah aplikasi pinjaman online. Program ini memungkinkan penggunanya mengajukan pinjaman secara online.
Namun, seperti halnya dengan produk keuangan lainnya, aplikasi digital juga memiliki manfaat dan risiko yang perlu dipertimbangkan dengan hati-hati sebelum menggunakannya. Artikel ini akan membahas plus juga minusnya.
Pengertian Pinjaman Online
Aplikasi pinjaman online adalah perangkat lunak yang memungkinkan pengguna untuk mengajukan pinjaman melalui ponsel pintar atau perangkat elektronik lain secara online. Aplikasi ini menjadi alternatif bagi individu yang mencari sumber pendanaan tambahan dalam waktu singkat tanpa harus melalui prosedur rumit.
Dalam aplikasi pinjaman online, pengguna hanya perlu mengisi formulir yang disediakan secara elektronik, memberikan informasi pribadi yang dibutuhkan, dan memilih jumlah pinjaman serta jangka waktu pengembalian yang sesuai. Setelah formulir diajukan, aplikasi akan langsung memproses permohonan tersebut.
Manfaat Aplikasi Pinjaman Online
Di saat semua bergerak cepat, maka tak ada pilihan selain mengikuti alurnya. Meski pada akhirnya terbentur dengan masalah keuangan. Untung saja ada aplikasi pinjaman online bisa memberikan banyak keuntungan dan manfaat seperti berikut:
Kelebihan aplikasi pinjaman online
- Salah satu manfaat utama dari aplikasi yang akan dibahas kali ini adalah kemudahan dan kecepatan pengajuan. Pengguna dapat mengajukan pinjaman hanya dengan menggunakan smartphone dan mengisi data secara langsung pada smartphone. Proses persetujuannya pun relatif cepat.
- Aplikasi ini memungkinkan individu yang tidak memiliki akses ke lembaga keuangan tradisional untuk memperoleh pinjaman. Hal ini memberi peluang pada mereka yang ditolak pinjamannya pada bank konvensional beralih ke pinjaman online.
- Aplikasi pinjaman online juga sering menawarkan berbagai pilihan pinjaman yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu. Pengguna dapat memilih jumlah pinjaman dan jangka waktu pengembalian yang sesuai dengan kemampuan finansial mereka.
Risiko Pada Aplikasi
Selain beberapa keuntungan dan manfaat dari pinjaman online, tentu saja tetap terdapat risiko dan nilai minus yang akan terjadi bagi penggunanya. Artikel serupa juga bisa dibaca pada anakrantau.id. Semakin Anda memahami kondisi keuangan, semakin bijak pastinya Anda mengambil langkah ke depan.
Pertimbangan Risiko
Di bawah ini merupakan beberapa risiko yang harus menjadi pertimbangan bagi siapa saja yang ingin menggunakan aplikasi ini. Informasi menarik lain bisa dibaca di anakrantau.id
- Tingginya suku bunga karena akan berpengaruh pada beban finansial yang berat.
- Penyalahgunaan data pribadi tersebut kemungkinannya akan sangat besar terjadi.
- Teknik penagihan yang agresif seperti melakukan panggilan berkali-kali tanpa kenal waktu dan mengirimkan pesan dengan kata-kata yang kurang baik.
- Pinjaman ini akan membuat lupa diri sehingga beresiko terlilit hutang.
Ada baiknya memikirkan dengan matang sebelum menjatuhkan pilihan pertolongan dengan menggunakan dan mengajukan pinjaman kepada aplikasi ini. Baca dan pahami dengan baik, sebelum Anda memutuskannya.
Jenis-jenis Aplikasi Pinjaman Online yang Direkomendasikan
Ada beberapa jenis aplikasi yang tersedia dan bisa dipilih. Ada baiknya mempelajari satu per satu bagaimana sistem dan juga cara kerjanya. Jangan sampai Anda minat, lalu justru terjerat penipuan. Berita menarik lain bisa dibaca di anakrantau.id
Aplikasi Pinjaman Online
Berikut beberapa jenis di antaranya beserta syarat dan ketentuan yang berlaku. Yang patut dicatat adalah bahwa setiap aplikasi memiliki persyaratan dan ketentuan yang berbeda. Pastikan untuk memilih aplikasi terpercaya dan reputasi yang baik.
Kredivo
Kredivo merupakan salah satu aplikasi yang aman dan jelas sudah terdaftar pada OJK. Mereka menawarkan pinjaman instan dan juga sangat memungkinkan pembayaran cicilan dengan jangka waktu 30 hari sampai dengan 12 bulan cicilan. Informasi lainnya juga bisa dibaca pada anakrantau.id
| Nama Aplikasi | Kredivo |
| Tenor | 30 hari s.d 12 bulan |
| Bunga | 0% s.d 2.6% |
| Limit Pinjaman | Rp3.500.000 s.d Rp30.000.000 |
- Cara mengajukan pinjaman: Daftarkan diri melalui akun Kredivo yang sudah di download, ikuti langkah yang diberikan, tunggu sampai akun Anda diverifikasi. Jika aku sudah terverifikasi, pergi ke layar utama aplikasi, klik “Daftar Cicilan” lalu masukkan jumlah cicilan dan juga tenor yang Anda inginkan. Ikuti langkahnya sampai selesai.
- Syarat pengajuan: Anda harus berstatus WNI, berusia di antara 18 tahun hingga 60 tahun, berdomisili di Indonesia, dan memiliki penghasilan per bulan minimal Rp3.000.000
- Bank konvensional yang bekerja sama dengan Kredivo di antaranya: Bank BCA, Bank CIMB, Bank Permata, Bank Mandiri.
- Area yang mencakup kawasan Kredivo: Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, Palembang, Medan, Bali, Jogja, Solo, Makasar, Malang, Lampung, Pekanbaru, Cilegon, Bontang, dan wilayah lainnya yang ada di Indonesia.
DanaRupiah
DanaRupiah. Jenis yang satu ini juga sudah terdaftar pada OJK dengan nomor KEP-18 /D.15/2020 dan menawarkan jenis pinjaman tanpa agunan. mereka memiliki proses pengajuan pinjaman yang cepat dan tergolong sederhana juga tidak ribet.
| Nama Aplikasi | DanaRupiah |
| Tenor | 91 hari s.d 12 bulan |
| Bunga | 0% s.d 10% |
| Limit Pinjaman | Rp400.000 s.d Rp25.000.000 |
- Cara mengajukan pinjaman. Anda cukup mendownload aplikasinya pada Goggle Play Store atau Apple Play Store, buka aplikasi, isi data, lalu pilih jumlah pinjaman yang diajukan, pilih jangka waktu pembayaran, lalu pengajuan Anda akan segera diproses. Minimal 15 menit dana akan cair ke rekening Anda.
- Syarat pengajuan pinjaman adalah Anda seorang WNI, sudah memiliki KTP, berumur di atas 17 tahun.
- Bank yang bekerja sama dengan DanaRupiah. Anda bisa membayaran cicilan di DanaRupiah pada bank yang telah ditunjuk dan melakukan kerjasama seperti Bank BCA, Bank BRI, Bank Mandiri, Bank Mayapada, Bank Permata, dan Alfa Group (Alfamart, Alfa Midi, dan Alfa Ekspres)
AdaKami
AdaKami merupakan salah satu pembiayaan digital yang melayani penyelenggaraan pinjamaan online atau lebih dikenal dengan kredit, tanpa agunan dengan tujuan membantu siapa saja yang memerlukan.
Istimewanya, juga sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK dan merupakan salah satu platform pembiayaan digital terpercaya yang sudah banyak digunakan oleh banyak orang.
| Nama Aplikasi | AdaKami |
| Tenor | 3 bulan s.d 12 bulan |
| Bunga | 0% s.d 36% |
| Limit Pinjaman | Rp3.000.000 s.d Rp10.000.000 |
- Cara mengajukan pinjaman: Download aplikasi di Play Store atau App Store, masukkan nomer telepon Anda, lalu masukkan kode verifikasi yang akan dikirim ke nomor telepon Anda. Lalu isi data pribadi, lakukan verifikasi wajah, masukan rekening tabungan dan pilih nominal pinjaman. Lalu tunggu untuk disetujui.
- Persyaratan yang dibutuhkan untuk mengajukan pinjaman adalah Anda seorang warga negara Indonesia yang berumur 21 tahun s.d 50 tahun, memiliki pekerjaan dan penghasilan tetap setiap bulan, memiliki rekening di bank atas nama pribadi, dan sudah memiliki E-KTP.
- Bank yang bekerja sama dengan AdaKami adalah: Bank BCA, Bank BRI, Bank BNI, Bank Mandiri, Bank Jago, Bank OCBC NISP
Julo
Satu lagi rekomendasi pendanaan digital yang saat ini termasuk salah satu yang sedang digemari dan naik daun, Julo. Dengan menawarkan produk pembiayaan digital berupa Dana Tunai, Paylater, dan Tagihan online, Julo juga sudah aman karena diawasi oleh OJK, afpi, dan sudah memiliki standar keamanan lain yang mumpuni.
Julo menawarkan kemudahan melalui akses kredit digital yang mudah dan terjangkau. Tujuan ini adalah dalam rangka membantu masyarakat dalam kebutuhan finansial dan mempermudah banyak orang melakukan belanja online.
| Nama Aplikasi | Julo |
| Tenor | Maksimal 9 bulan |
| Bunga | 0.1% s.d 0.3% per hari |
| Limit Pinjaman | Rp15.000.000 |
- Cara mengajukan pinjaman pada Julo adalah unduh aplikasi Julo pada ponsel Android Anda, lalu lakukan verifikasi data, isikan jumlah nominal yang dibutuhkan dan jangka waktu pengembalian yang diinginkan. Lalu tunggu informasi lebih lanjut dari Julo melalui aplikasi tersebut.
- Persyaratan yang harus dipenuhi adalah Anda merupakan seorang warga negara Indonesia yang sudah memiliki KTP dan berusia setidaknya 21 tahun ketika mengajukan pinjaman. Memiliki penghasilan minimal Rp2.500.000 setiap bulan, dan harus memiliki rekening aktif pada bank yang bekerjasama dengan Julo .
- Bank yang bekerjasama dengan aplikasi Julo adalah Bank BCA, Bank Mandiri, dan Bank Permata.
Ok!Bank
Aplikasi pinjaman online terakhir yang dibahas pada artikel kali ini adalah Ok!Bank. Memiliki slogan “Dapatkan pengalaman meminjam mudah dan praktis.” Ok!Bank juga merupakan platform keuangan digital yang diawasi OJK dan LPS.
Dengan suku bunga yang kompetitif, Ok!Bank menawarkan tenor yang lumayan panjang, dengan limit pinjaman yang tinggi, dan tentu saja proses pencairan yang mudah.
| Nama Aplikasi | Ok!Bank |
| Tenor | 6 bulan s.d 5 tahun |
| Bunga | 0.89% s.d 3.49% |
| Limit Pinjaman | Rp3.000.000 s.d Rp200.000.000 |
- Cara mengajukan pinjaman pada Ok!Bank dengan mendownload aplikasinya di Plasy Store, pilih jumlah dan lama pinjaman yang diinginkan, tunggu maksimal 24 jam untuk konfirmasi pinjaman, kurir Ok!Bank akan membawa kontrak untuk ditandatangani, dan uang akan cari dalam 1 s.d 5 hari kerja.
- Syarat untuk mengajukan pinjaman di Ok!Bank adalah Anda harus berumur minimal 21 tahun sampai maksimal 55 tahun, memiliki pekerjaan tetap, memiliki rekening bank, dan memiliki KTP berdomisili di Jabodetabek dan Karawang.
- Bank yang bekerja sama dengan OK! Bank adalah BCA, Bank Mandiri, BNI, BRI, HSBC Indonesia.
Jenius
Menabung, mengelola keuangan, bertransaksi digital, dan pengajuan pinjaman juga paylater bisa dilakukan oleh aplikasi yang satu ini. Aplikasi yang ramah Android juga iOS ini mendapat tempat di hati banyak pengguna karena aplikasinya yang mudah untuk diaplikasikan.
Dengan diawasi BI dan OJK, serta menggunakan enskripsi keamanan terbaru, serta menerapkan sistem keamanan autentifikasi berlapis, membuat penggunanya akan menjadi lebih tenang ketika memilih layanan pada aplikasi Jenius.
| Nama Aplikasi | Jenius |
| Tenor | 1 bulan s.d 36 bulan |
| Bunga | 0.99% s.d 3.50% per bulan |
| Limit Pinjaman | Rp500.000 s.d Rp200.000.000 |
- Cara mengajukan pinjaman dengan masuk ke aplikasi Jenius, pilih Flexi cash, masukan jumlah yang ingin diajukan dan jangka waktu yang dipilih. Siapkan KTP untuk mengisi data diri. Pengajuan ini akan diproses maksimal 5 hari kerja.
- Syarat untuk mengajukan pinjaman di Jenius, Anda harus berusia minimal 21 tahun, memiliki KTP, sudah menjadi nasabah Jenius.
- Bank yang bekerjasama dengan Jenius adalah BCA, BRI, BNI.
Cara Mengetahui Aplikasi Pinjaman Online Penipuan
Jangan terburu-buru memilih aplikasi. Anda bisa mengeceknya terlebih dahulu sebelum menentukan pilihan, meskipun itu adalah rekomendasi dari orang yang Anda kenal. Penting untuk melakukannya agar Anda tidak terjebak.
Selalu periksa alamat kantor fisik, nomor telepon yang valid, dan informasi perizinan yang lengkap. Jangan lupa untuk menelusuri ulasan dan baca juga pengalaman pengguna terhadap aplikasi tersebut. Jika banyak keluhan itu bisa jadi satu tanda peringatan.
Pastikan bahwa mereka menjamin melindungi informasi pribadi Anda dan tidak menyalahgunakannya. Hindari aplikasi yang meminta pembayaran di muka sebelum pinjaman disetujui atau dana dicairkan. Ini merupakan salah satu indikator penipuan.
Ciri-ciri Aplikasi Pinjaman Online Penipu
Sekali lagi, jangan terburu-buru untuk menentukan dan memutuskan untuk memilih salah satu jenis aplikasi atau platform yang ingin digunakan dalam hal peminjaman uang. Setelah di atas membaca informasi mengenai jenis dan juga beberapa pilihan yang cukup menarik, di bawah ini adalah ciri aplikasi pinjaman online yang menipu.
Terkesan Memaksa.
Dalam mengajukan pinjaman sejumlah dana, hal yang biasa dilakukan oleh si peminjam adalah melakukan pengajuan permohonannya melalu website atau sebuah aplikasi yang disediakan oleh penyelenggara. Kecuali bila ingin menanyakan informasi lebih lengkap, maka Anda akan dihubungi via email atau telepon resmi perusahaan.
Pinjaman online abal-abal yang juga bertebaran di media sosial. Mereka akan menawarkan produk dana yang mudah dan proses cepat melalui pesan singkat yang dikirimkan pada akun media sosial bahkan menelepon Anda. Tapi sekali Anda menolak, mereka akan mem-follow up Anda dengan sikap memaksa hingga menyudutkan.
Adanya Uang Muka
Satu hal yang harus Anda ingat adalah, kebanyakan setiap aplikasi pinjaman online akan meminta uang di depan sebagai biaya administrasi yang akan digunakan salah satunya untuk materai. Dan itupun tentu saja nilainya tidak besar.
Jadi, ketika ada aplikasi yang meminta uang di muka dalam jumlah besar, maka Anda patut curiga akan halnya aplikasi ini adalah aplikasi penipu dan abal-abal. Alasan yang biasa dikemukakan oleh mereka adalah jika Anda membayarkan uang muka, hal ini bertujuan agar pinjaman yang diajukan akan cepat cair.
Jika Anda mengalami hal serupa, jangan buru-buru untuk mentransfer uang yang diminta sebelum Anda memastikan sendiri kegunaan dan juga keabsahan aplikasi tersebut.
Diminta Membayar Tagihan Ke Rekening Pribadi
Seharusnya, segala aktivitas yang terjadi dalam rangka pinjaman online maka sudah seharusnya akan dilakukan pada website atau aplikasi. Jadi patut dicurigai jika ada yang menghubungi mengatasnamakan sebuah aplikasi pinjaman online meminta Anda mentransfer sejumlah uang ke sebuah rekening atau e-money atas nama pribadi.
Dengan begitu banyaknya informasi di atas yang diberikan, semoga Anda bisa menentukan pilihan terbaik yang bisa disesuaikan dengan kemampuan dan kebutuhan Anda dalam mengajukan pinjaman online yang nantinya bisa membantu masalah finansial yang Anda hadapi.
Dengan mempertimbangkan baik dan buruknya di awal, sehingga memiliki rencana cadangan jika hal terburuk sekalipun terjadi di kemudian hari. Sehingga pengajuan pinjaman tidak menjadi momok yang menakutkan dan memperburuk masa depan Anda.
